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Principaux conseils pour souscrire une assurance pour animaux de compagnie 

Lorsque votre animal est blessé ou malade, une visite à l’hôpital vétérinaire d’urgence est non seulement traumatisante, mais aussi coûteuse. Selon le type d’urgence, vous pouvez vous retrouver avec des milliers de dollars de factures vétérinaires.

Une police d’assurance pour animaux de compagnie peut vous aider à compenser le coût des soins vétérinaires sans lésiner sur la qualité des soins. Comme la couverture varie selon les compagnies d’assurance, voici quelques conseils pour souscrire une police d’assurance abordable adaptée aux besoins de votre compagnon.

Déterminez la couverture qui convient à votre animal

Avant de souscrire une police d’assurance pour animaux de compagnie, déterminez le type de couverture qui correspond le mieux aux besoins de votre animal et aux vôtres.

Une assurance complète pour animaux de compagnie est généralement l’option la plus coûteuse, car elle couvre un large éventail de dépenses de santé, mais vous n’avez peut-être pas besoin d’un plan riche en avantages.

Par exemple, vous avez un budget limité et vous possédez un animal en bonne santé qui n’a pas de problèmes de santé ? Dans ce cas, vous pouvez vous passer d’une assurance complémentaire pour les soins de santé courants.

Si vous avez un animal plus âgé qui n’est peut-être pas admissible à un régime d’assurance contre les accidents et la maladie, un régime d’assurance contre les accidents seulement est une option abordable qui peut vous aider à économiser beaucoup d’argent lorsqu’une catastrophe survient.

Si le prix est important, ce n’est pas tout. Après tout, il ne sert à rien d’avoir une couverture si elle n’offre pas une protection adéquate lorsque vous en avez besoin.

Pour vous aider à déterminer le type de couverture qui vous convient, voici un aperçu des types de plans généralement proposés par les compagnies d’assurance pour animaux de compagnie :

Couverture complète : Une assurance complète pour animaux de compagnie couvre les maladies, les accidents, les affections chroniques et les soins préventifs tels que les examens de routine et les vaccins.

Couverture accident et maladie : Ce type de couverture concerne les blessures et les maladies accidentelles et comprend souvent une assurance contre le cancer, les maladies congénitales et génétiques, les lacérations et autres.

Couverture accident seulement : Ce type de couverture vous rembourse uniquement les frais vétérinaires résultant d’accidents tels que l’ingestion de produits toxiques ou les fractures.

Plans de bien-être : Il s’agit généralement d’une couverture complémentaire qui couvre les dépenses liées aux soins préventifs tels que les vaccins, les examens de santé et la prévention contre les puces et les tiques. Vous pouvez généralement l’ajouter à une police accident et maladie.

Faites le tour du marché et comparez les prix et les plans

Une fois que vous avez identifié le type de couverture qui convient à votre animal, comparez vos options. Comme la couverture et les coûts des polices peuvent varier d’un assureur à l’autre, vous devez tâter le terrain et voir les options disponibles. Les sites de comparaison vous permettent de voir les prix et les détails de la couverture en une seule fois.

Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous comparez les compagnies et les polices d’assurance pour animaux de compagnie :

Délais d’attente

Toutes les compagnies d’assurance appliquent des périodes d’attente à certaines catégories de couverture. Un délai d’attente est le temps que vous devez attendre avant que l’assureur ne vous rembourse les frais vétérinaires. Les délais d’attente varient d’un assureur à l’autre. Assurez-vous d’examiner toutes les périodes d’attente, en particulier les périodes d’attente prolongées, comme celles qui concernent les problèmes chroniques tels que la dysplasie de la hanche. Recherchez des plans dont la période d’attente n’est que de deux ou trois jours pour la couverture des accidents.

Des services précieux

« Envisagez de souscrire un régime d’assurance pour animaux de compagnie auprès d’une compagnie qui offre une valeur ajoutée. Les accidents et les maladies peuvent survenir à n’importe quelle heure du jour et de la nuit ; le fait de pouvoir communiquer avec un professionnel vétérinaire peut contribuer à votre tranquillité d’esprit dans ces situations », explique Melissa Gutierrez, vice-présidente principale et directrice générale de Pets Best, une compagnie bien cotée dans le classement des meilleures assurances pour animaux de compagnie établi par Forbes Advisor.

Les assureurs pour animaux de compagnie tels que Pets Best, Embrace et Nationwide proposent des services d’assistance téléphonique 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Antécédents

« Recherchez une compagnie en laquelle vous pouvez avoir confiance. Il y a beaucoup de nouvelles marques qui proposent des assurances pour animaux de compagnie. Veillez à choisir une compagnie de confiance ayant de bons antécédents. Vous voulez trouver une compagnie d’assurance pour animaux de compagnie qui sera là pour vous pendant toute la durée de vie de votre animal », explique M. Gutierrez.

Couverture des frais d’examen vétérinaire

Recherchez des assurances pour animaux de compagnie qui couvrent les frais d’examen. Chaque fois que vous vous rendez chez le vétérinaire pour un accident ou une maladie de votre animal, vous devez payer les frais en plus du coût du traitement. Toutes les assurances pour animaux de compagnie n’incluent pas la couverture des frais d’examen. Des compagnies telles que TrustedPals et Spot couvrent les frais d’examen.

Examinez les niveaux de remboursement, les limites annuelles et les franchises.

Le montant que vous payez pour une police d’assurance pour animaux de compagnie dépend de plusieurs facteurs, dont l’âge de votre animal, sa race et votre code postal.

Vous pouvez généralement ajuster les niveaux de remboursement afin de modifier votre prime mensuelle.

Franchise. La franchise est le montant que vous payez au vétérinaire avant que votre assurance pour animaux de compagnie ne commence à vous rembourser les frais. Si la plupart des compagnies d’assurance proposent une franchise annuelle, par exemple 500 $, d’autres assureurs comme Trupanion proposent une franchise par condition.

Pourcentage de remboursement. Le pourcentage de remboursement est la partie de vos factures de vétérinaire que la compagnie d’assurance paiera (après la franchise). Les pourcentages de remboursement habituels sont de 70 %, 80 % ou 90 %. Certains assureurs pour animaux de compagnie proposent une option de remboursement à 100 %. Le choix d’un pourcentage de remboursement plus faible, comme 70 %, vous permettra de réduire votre prime mensuelle. Toutefois, si votre animal tombe malade ou se blesse, vous devrez payer une plus grande partie de la facture.

Plafonds de couverture annuels. Les assureurs pour animaux de compagnie vous laissent souvent choisir un plafond de remboursement pour l’année. De nombreuses compagnies d’assurance proposent des plafonds de couverture allant de 5 000 $ à un remboursement illimité. Choisir un plan illimité peut coûter plus cher, mais vous aurez l’esprit tranquille en sachant que vous ne dépasserez pas votre limite de couverture si votre animal a besoin de traitements coûteux.

Tenez compte du mode de vie de votre animal lorsque vous choisissez un plan et des niveaux de remboursement. « Si vous avez un chien très actif qui sort régulièrement, il risque davantage de se blesser. Dans ce cas, vous pouvez envisager une limite de couverture annuelle maximale plus élevée », explique M. Gutierrez.

N’attendez pas pour souscrire une assurance pour animaux de compagnie

Si vous souhaitez souscrire une assurance pour animaux de compagnie, il est préférable de ne pas attendre. Vous courez le risque que votre animal développe une affection qui pourrait être exclue de la couverture lorsque vous souscrivez une assurance pour animaux de compagnie.

Une affection préexistante est une maladie ou une blessure que votre animal avait avant que vous ne souscriviez l’assurance.

Les régimes d’assurance pour animaux de compagnie ne couvrent généralement pas les affections préexistantes, « aussi, lorsque vous envisagez d’assurer votre animal, le plus tôt vous souscrivez une police, le mieux c’est. Ainsi, votre animal sera couvert en cas de problème », explique Mme Gutierrez.

Certains régimes d’assurance pour animaux de compagnie, comme l’ASPCA Pet Health Insurance, peuvent couvrir les affections préexistantes guérissables, à condition que l’animal n’ait pas présenté de signes ou de symptômes de cette affection au cours des 180 derniers jours. Les infections de l’oreille, les infections des voies urinaires ou les vomissements sont des exemples d’affections curables. Mais des exclusions peuvent encore s’appliquer. Par exemple, le plan de l’ASPCA ne considère pas comme guérissables les affections du genou et des ligaments.

Les affections préexistantes incurables telles que le cancer, l’épilepsie et l’arthrite sont généralement exclues de façon permanente de la couverture d’assurance pour animaux de compagnie.

Identifier les moyens de minimiser le coût de l’assurance pour animaux de compagnie

De nombreuses compagnies d’assurance pour animaux de compagnie offrent des réductions telles que :

Rabais pour plusieurs animaux : Si vous souhaitez assurer plus d’un animal de compagnie auprès de la même compagnie d’assurance, vous pourriez bénéficier d’un rabais.

Remise pour paiement annuel : Le fait de payer la totalité de votre prime annuelle à l’avance peut vous aider à économiser de l’argent.

Rabais pour polices multiples : L’une de vos compagnies d’assurance habitation, automobile ou vie actuelles offre-t-elle une assurance pour animaux de compagnie ? Si oui, la compagnie d’assurance peut offrir un rabais si vous souscrivez plusieurs polices auprès d’elle.

Réduction pour la stérilisation. Les animaux de compagnie qui sont stérilisés peuvent vous permettre de bénéficier d’un rabais.

Remises de groupe. Dans le cadre de votre régime d’avantages sociaux au travail, votre employeur peut proposer une assurance pour animaux de compagnie. Si c’est le cas, il est possible de bénéficier d’une réduction allant de 5 à 10 %.

Remise militaire. Les membres actifs ou retraités de l’armée peuvent bénéficier d’une réduction de prix.

Certaines compagnies d’assurance pour animaux de compagnie proposent d’autres moyens de réduire les coûts de l’assurance pour animaux de compagnie. Par exemple, Embrace propose la franchise « Healthy Pet », qui réduit la franchise de votre assurance pour animaux de 50 $ chaque année où vous n’avez pas soumis de demande d’indemnisation. Vous pouvez éliminer votre franchise si votre animal reste en bonne santé pendant une période prolongée.

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